林阿(念)龍老師1990年受邀於東京示範實錄

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春滿人間歡歌陣陣
福臨門第喜氣洋洋

2012年3月29日 星期四

2012年3月28日 星期三

退休理財的六堂課---07

6-6 債券&債券型基金:資產配置的重要成分
債券收益來源分為“利息收入”與“資本利得”;利息收入定期領取,資本利得受“利率”走勢影響。
當利率走低時,債券報酬率則走高。
一般而言,政府債券利率低於公司債,而債信良好的公司債(投資等級)利率又低於債信不良的公司債(非投資等級)非投資等級的公司債亦稱高收益債( high yield bond )即所謂“垃圾債券”。

得機得勢


授課要點:養 與 透

2012年3月27日 星期二

退休理財的六堂課---06

6-1        影響退休金的兩大變數:工作年限&實質報酬率
一般影響退休理財兩個最重要的變數是「工作年限」與「實質報酬率」,唯有妥善的資產配置、慎選對的投資工具,才能達成富足退休的目標。

一般而言,退休後的所得所得替代率至少要5 – 6成,才能維持基本生活。

上接太陽


授課要點:視透  開閤

2012年3月26日 星期一

退休理財的六堂課---05

第三課 他山之石──各國的退休制度
德國由薪資19.5%的提撥率提高到22%,所得替代率由70%調降到60%的退休金制度改革。美國401K計劃由於集中投資自己公司或追逐泡沫股市而使部分公司員工的退休計畫隨股市泡沫而損失慘重。日本養老金的問題為是世代公平,預計由14%的提撥率提升到15 %,且提高5%的消費稅到15%作為退休基金,所得替代率由60%降到50%。新加坡33%的薪資提撥率,公積金金由政府提供約3.4%的平均收益率。邱顯比教授主張開放個人投資選擇是世界趨勢,新加坡公積金制度也已走上此路,台灣不應還是由政府控管退休基金的投資。香港強積金薪資提撥率10%,允許民眾自選投資工具、進場時機與自由轉換,出現部份民眾追逐熱門投資,績效表現還不如自始至終都穩定投資比例者差。大陸提撥30%11%個人帳戶19%退休基金,但是退休基金往往被各地政府挪用於基礎建設。

進退


授課要點:覆字訣   沾粘連隨

2012年3月23日 星期五

退休理財的六堂課---04

退休的三大財源
社會保險制度:政府負擔
政府的社會安全制度,如:敬老福利生活津貼(老人年金)、國民年金。
收益保證 / 來源:有 / 政府
退休後最基本的生活保障,提供基本所得替代率。
敬老福利生活津貼(老人年金)發放規定:65歲以上,在國內具戶籍,最近3年內,每年居住183日之國民,未有下述款項者:

推手


授課要點: 順 與 招招化盡

2012年3月22日 星期四

退休理財的六堂課---03

一項由美國勞工局針對10025歲的哈佛高材生,所進行的退休調查,結果發現40年後的退休狀況,有49%的人必須靠社會福利或子女扶養,12%面臨破產,5%必須繼續工作,僅有4%的人是經濟獨立,甚至只有1%能過著富裕的生活。
潤福生活新象為例,依照房間坪數,租押金五百萬元起跳,若入住西湖養生會館有預購養生權方式或一次繳交二百二十萬元取得使用權泰和園也有保證金型及躉繳型收費方式,長庚養生文化村門檻最低,只要二十萬至三十幾萬元,這些預繳的租押金都各有未來退還規定。潤福生活新象除了預繳的五百萬元押金外,每個月管理費加上餐費及水電約一萬七千元,考量預繳的押金孳息,單月支出約在兩萬五千元附近

上、中、下丹田


授課要點:上、中、下丹田
    太極針
                         上接太陽 視透膜胸

2012年3月21日 星期三

退休理財的六堂課---02

退休理財的六堂課
作者邱顯比以高齡化少子化的世紀來臨為全書主軸。在這樣的趨勢下,可以預見未來來自於子女奉養的比重會越來越低,以「養不起的未來」點出不論是剛出社會的新鮮人、或是正處生產與創造力高峰的青壯人、或是距離退休不遠的中年人,身為高齡化社會的一員,你我都必須正視退休規劃議題。

尾膂


授課要點:尾膂 

2012年3月19日 星期一

退休理財規劃之初探---08


退休理財規劃之初探 林芳姿
台北市立教育大學歷史與地理學系研究生
註:本文轉載自 http://www.nhu.edu.tw/~society/e-j/86/20.htm 謹此致謝。

伍、參考文獻

工商時報(2005)。國泰理財講座。94年12月19日B7版。
內政統計資訊服務網(2009)。http://www.moi.gov.tw/stat/。
毛仁傑(1989)。個人生活型態、理財觀念與理財行為。台灣大學商學研究所碩士論文。
王傳蒂(2006)。個人理財觀對理財規劃影響之研究-以台北地區國小教師為例。台北市立教育大學社會科教育研究所碩士論文,台北市。

湧泉


授課要點:湧泉
                   開閤

2012年3月16日 星期五

退休理財規劃之初探---07

退休理財規劃之初探 林芳姿
台北市立教育大學歷史與地理學系研究生
註:本文轉載自 http://www.nhu.edu.tw/~society/e-j/86/20.htm 謹此致謝。

理財專家Gary Belsky及康乃爾大學心理學教授Thomas Gilovich (1999),針對心理因素剖析人類的理財模式,點出人類理財時的盲點,並認為只要瞭解各種財務決定背後的心理因素,就能夠讓人改變用錢的方式,把更多錢放進自己的口袋,並保住更多已經到手的錢財。

以意念分別 不為意念所用


授課要點:心、意、氣、力
以意念分別  不為意念所用

2012年3月15日 星期四

退休理財規劃之初探---06

退休理財規劃之初探 林芳姿
台北市立教育大學歷史與地理學系研究生
註:本文轉載自 http://www.nhu.edu.tw/~society/e-j/86/20.htm 謹此致謝。

謝德宗、余海琴(2001)認為投資的流程分為:擬定投資政策、投資市場的評估分析、建立投資組合、績效評估、與調整資產組合。如下圖5:

   
圖5投資流程圖 資料來源:謝德宗、余海琴(2001)。

六字真言


授課要點:六自真言

2012年3月14日 星期三

感謝台灣的幫助 God Bless Japan (夏川里美-淚光閃閃)

退休理財規劃之初探---05


退休理財規劃之初探 林芳姿
台北市立教育大學歷史與地理學系研究生
註:本文轉載自 http://www.nhu.edu.tw/~society/e-j/86/20.htm 謹此致謝。


二、理財規劃須考量之問題 做一個好的理財規劃須考量的層面相當廣泛及複雜,因此我們必須要能培養好的理財認知,在關鍵的時刻能對自己的資產配置做出最正確之決策。國內亦有不少學者提出各種在進行個人理財規劃時,須審慎考量之問題,如下各段分述之: 在訂定財務目標時,應掌握Randy Slechta所提出的「SMART」原則(理財規劃實務,台灣金融研訓院,2003),以利擬定具體可行的執行計畫:
 (一)明確(specific):明確記錄目標的內容、時間與方法。
(二)可衡量(measurable):將目標金錢化、數據化。
(三)可達成(attainable):根據現況、考慮時間,在合理的假設下應可達成。
(四)切合實際(realistic):訂定目標的假設前提應切合實際。
(五)具體(tangible):達成目標的計畫要具體。

中定


 授課要點:中定

2012年3月13日 星期二

退休理財規劃之初探---04

退休理財規劃之初探 林芳姿
台北市立教育大學歷史與地理學系研究生
註:本文轉載自 http://www.nhu.edu.tw/~society/e-j/86/20.htm 謹此致謝。

個人理財要有成效,期望能達成個人財務之目標,就必須先行規劃。國內外很多學者對個人的理財規劃提出應有的步驟,研究者綜合上述學者的觀點,歸納出在進行個人理財規劃時,其步驟應包含下列幾點,如圖3所示:
 (一)了解自我 專家學者認為理財規劃最先應確認自己目前的財務狀況,每個人的個人背景、生活理想、財務認知及對風險的看法等各方面條件均不相同,因此在設定目標前必須先了解自己的財務實力、收支狀況、理財條件及對未來的需求等。陳忠慶(1994)認為要建立一個財務健康的檔案,蒐集並且整理出個人財務方面的資料,才能訂出適合自己的財務計畫,並編列預算,進而達成目標。

反應、感應


 授課要點: 反應、感應

2012年3月12日 星期一

退休理財規劃之初探---03


退休理財規劃之初探 林芳姿
台北市立教育大學歷史與地理學系研究生
註:本文轉載自 http://www.nhu.edu.tw/~society/e-j/86/20.htm 謹此致謝。

(六)定期追蹤: 人生各階段的變化不一定會如同所預期,而不同的時期也可能會面臨相異的財務需求,財力及風險的承受能力也不相同,因此我們必須定期追蹤檢討理財規劃,適時調整投資組合與估算合理報酬率,這樣才能讓規劃維持在目標範圍之內。

六字真言


授課要點: 六字真言

2012年3月9日 星期五

退休理財規劃之初探---02


退休理財規劃之初探 林芳姿
台北市立教育大學歷史與地理學系研究生
註:本文轉載自 http://www.nhu.edu.tw/~society/e-j/86/20.htm 謹此致謝。

綜合上述各學者所提出的理論,研究者將退休的定義歸納為:退休是人生的一個重要歷程,一般人大多選擇在屆齡或無法工作時結束自己的一個工作階段。而理財規劃是否完善與退休生活品質息息相關,因此,每個人皆須做一個長期的生涯規劃,培養一個有『計畫性』退休的觀念,思考前瞻性、未來性的生活目標,做好個人的退休理財規劃,在退休來臨之前做各種生活面向的準備。

2012年3月8日 星期四

退休理財規劃之初探---01


退休理財規劃之初探 林芳姿
台北市立教育大學歷史與地理學系研究生
註:本文轉載自 http://www.nhu.edu.tw/~society/e-j/86/20.htm 謹此致謝。

壹、前言
理財是理一生之財,不是解決燃眉之急的金錢問題而已,理財的目的包括平衡一生中的收支差距、過更好的生活、回饋社會,以及對抗通貨膨脹(理財規劃實務編撰委員會,2006)。理財包含了長、短期的財務規劃與執行,短期如目前每日的生活支出,中期如購置房屋、結婚甚至到撫養子女的教育支出等,長期則如退休金等需要,因此如何妥善的進行理財規劃,是每個人都需面對的問題。理財知識賦予人們管理金錢與處理存款、投資的能力,由於現今的金融市場日趨複雜,各樣的金融商品不斷推陳出新,人們需要累積多方面的財務知識來進行財務決策。

法律顧問:漢邦法律事務所 http://hanbang999.blogspot.tw/

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