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2012年3月28日 星期三

退休理財的六堂課---07

6-6 債券&債券型基金:資產配置的重要成分
債券收益來源分為“利息收入”與“資本利得”;利息收入定期領取,資本利得受“利率”走勢影響。
當利率走低時,債券報酬率則走高。
一般而言,政府債券利率低於公司債,而債信良好的公司債(投資等級)利率又低於債信不良的公司債(非投資等級)非投資等級的公司債亦稱高收益債( high yield bond )即所謂“垃圾債券”。


6-7
 共同基金:散戶極佳的理財工具
以美國個人退休帳戶(IRA)中持有的的共同基金資產為例,股票型基金是美國個人退休安排時的首選。2003年股票型基金比重達65%,債券型基金占23%,而貨幣型基金為12%401K股票型基金比重達7成。

6-8
 結構型商品:迭有爭議的投資商品
結構債的揭露不足,報價不公開,往往是造成糾紛的原因。作者建議:不懂少碰。

6-9
 股票:高風險的理財方式
短線股票投資是零合遊戲,你賺的錢正是別人付出的代價,長線投資時更要思考自己憑什麼贏別人,如果,想不出自己有何獨特之處,還是乖乖去投資基金。
個股的股票投資往往高風險,因為投資人不知道自己在資訊流中是在末端,不建議散戶自己投資股票,不建議融資、融券,推薦台灣五十ETF



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